5月报税季来临，上班族势必增加一笔所得税支出，直呼荷包愈来愈薄。1111人力银行针对求职会员进行「上班族投资理财现况调查」，结果显示多数上班族面临「想理财却没钱投资」窘境，可投资理财者，每月可投入投资的金额平均来到8787元，超过1成则是钱都拿去投资不储蓄。逾4成的人透露2025年曾在股市中获利，平均获利金额15万5702元。

调查指出，虽然股市不断创高，每个月领著固定薪资的上班族投资风格仍趋向保守稳健。其中37.5%偏好ETF（指数型股票基金）、基金等稳健型投资，36.1%则属于「非常保守，以存款为主」，至于选择高风险杠杆、当冲、期货或加密货币以及偏积极型的短线进出等操作，比重则不到1成。

逾4成的人透露2025年曾在股市中获利，平均获利金额15万5702元。目前最看好那些台股的投资标的，则以「AI与半导体概念股」高居第一，其次为「记忆体与高效能运算」与「高速传输与通讯」。 显示AI浪潮不仅改变产业，也同步影响上班族的投资方向。

调查显示，上班族认为平均必须拥有约380万元流动资产（现金、存款、股票）才具备安全感。 进一步与年龄交叉分析可以发现，41至50岁族群对财务安全感的资产门槛明显提高，选择「501万至2,000万元以上」的比率相对突出，反映中年族群因家庭责任、子女教育及退休规划压力，对资产累积需求更高；而20多岁族群则多数认为百万元内即可带来安全感，世代间对财务目标呈现明显落差。

1111人力银行发言人庄雨洁分析，现代上班族的财务焦虑，来自于未来的不确定感，包括退休金不足、医疗风险、房价负担以及AI时代下职涯变化等，因此即使收入没有大幅成长，仍有愈来愈多人开始建立理财观念。不少上班族会透过ETF、定期定额基金来进行长期投资，希望逐步累积被动收入，降低未来风险。

调查显示，有21.9%的受访者「没有余裕可以储蓄」每月勉强收支打平，另外更有近2成上班族负债中，每月需还款，有余裕存钱者，平均每月可存下9809元；不过有超过1成则是钱都拿去投资不储蓄。问到每月可投入投资的金额，平均来到8787元，其中16.3%的人每月仅能投入3,000元以下进行投资，显示在高物价时代下，多数上班族可运用资金相当有限。

根据交叉分析发现，31至35岁族群中，每月处于负债、需还款的比率最高，达22.2%；而21至25岁族群则是「收支打平、没有余裕储蓄」比率最高，来到22.5%。反映出年轻世代刚踏入职场时，受限于低薪与高物价，难以建立储蓄基础；至于30岁后，则开始面临房贷、车贷、家庭支出等现实压力，财务负担进一步加重。

进一步询问理财目的，排名第一的是「财富自由」40.4%，其次包括「提升生活品质」31.4%、「提早退休/退休准备」29.7%以及「资产增值」26.2%。对照调查中有41.1%的上班族拥有正职以外的收入，显示上班族对于理财，已不只是单纯追求获利，而是希望透过资产累积，降低对单一薪资收入的依赖感。其他收入来源则以投资收益（股票、ETF、虚拟货币等）占比最高，其次为兼职/打工以及接案/协杠。

庄雨洁表示，近年受到全球经济不确定、通膨压力及诈骗事件频传影响，多数上班族对投资态度变得更加保守，尤其当薪资成长追不上生活成本时，民众会优先确保现金流与基本生活安全感，而非追求高风险高报酬。从调查结果也能看出，现在上班族最在意的其实不是「赚多少」，而是「能不能撑得久」。