2026年2月底中东地区爆发武装冲突，战火波及全球能源运输要道荷姆兹海峡（Strait of Hormuz）及周边领空，不仅牵动国际油市与航运安全，也使海上与航空保险风险急遽升高。保险业者指出，随著战事升温，海空运兵险费率可能大幅调整，甚至出现拒保情形；同时，中东多处机场营运受阻，航班取消与延误频传，导致部分旅客行程被迫变更或滞留海外，引发旅游保险理赔争议。

针对商贸业者与海外旅客关心的保障问题，产险业界提出三大重点说明。

首先在航运实务面，荷姆兹海峡为全球约两成石油运输必经航道，一旦区域安全恶化，航运风险立即反映于保险市场。产险公会指出，依过往国际冲突经验，行经高风险海域的船舶，其船体兵险费率通常将明显调升，部分案件甚至可能不予承保。此外，随战事扩大，货物运输保险与航空兵险费率亦可能同步上扬。

业者进一步说明，国内产险公司兵险承保能力高度仰赖国际再保险市场，一旦再保险人提高报价或缩减承保额度，前端保费势必跟进调整，企业须提前做好物流成本波动的心理准备。

其次在旅游保险方面，理赔关键在于旅客是否「已通过海关出境」。保险业者表示，旅程更改保险金是否启动，主要以被保险人所在地为判定基准。若旅客已离开中华民国海关并身处海外，因战争因素导致行程被迫变更，保险公司可依契约赔付新增交通费用；但若旅客尚未出境，即使抵达机场仍未通关，则无法启动理赔机制，须向航空公司申请退改票。

第三，在理赔实务上，「战争」属于财产保险中的典型除外责任。依现行旅游不便险条款，多数如班机延误、旅程取消或行李损失等项目，若直接肇因于战争、武装冲突或内乱，原则上皆不在理赔范围内。仅有部分保单针对旅程更改设有例外条款，将海外旅行期间发生战争列为承保事故。

产险公会提醒，旅游保险并非全面保障工具，尤其面对战争等巨灾事件时，契约限制相当明确，民众不宜误解保障范围。

面对当前局势，产险业提出两项建议。在水险方面，货主与航商应即时与保险公司或顾问联系，掌握最新兵险报价，并评估改道航行的成本与风险效益；在旅游方面，民众应密切留意外交部旅游警示资讯，理解战争因素导致的航班延误，多数情况下并非保险可补偿范围。目前中东多国领空关闭，保险无法补偿因战争导致的航程延误损失。