民众网路投保将更简单、保障也升级。金管会30日修正「保险业办理电子商务应注意事项」，一口气松绑三大项目，包括服务全面开放、拉高旅平险医疗保额、创新投保快速上路，并放宽数位保险公司限制，5月起全面放行。

此举宣告网路投保从「管制导向」转向「原则开放」，对民众来说，投保将更具弹性、保障更到位，也替数位保险公司发展全面铺路。

这次最大变革是，网路投保服务项目（如保单查询、文件申请、资料变更、保全给付、内容变更等）由过去「正面表列」改为「负面列举」。

简单说，未来原则全面开放，仅针对少数高风险情境设限，例如要保人与被保险人不同且涉及他人意思表示时，仍维持限制。

保险局副局长陈清源说，过去采「正面表列」，是担心难以确认保户意思表示的考量；但随数位身分验证机制成熟，多数操作已可确认为本人，风险可控，因此松绑限制。

其次，这也是替即将上路的数位保险公司铺路，避免制度过度箝制线上发展，使数位保险公司业务发展受限。

团险部分同步放宽，若保费由被保险人全额负担，未来可自行透过网路办理查询、资料变更等服务，提升使用便利性。

第二大松绑是，提高旅平险附加实支型意外医疗、海外突发疾病医疗险的保额。

目前规定，医疗险须附加于寿险主约，且保额多限制在主约10%，仅赴申根国家如欧洲可提高到20%；新制上路后，一律放宽到30%，不再区分地区。

陈清源举例，当寿险主约500万元时，过去医疗险限10%、即最高只有50万元保额，新制可提高到30%、150万元。此举是考量海外医疗费用高昂，拉高医疗险保额，可让保障更贴近实际需求。

18岁以下的未成年族群，保障也同步拉高。现行因身故保额限制，连带压缩医疗险额度，新制改采定额120万元，大幅提升保障水准。

第三项松绑锁定创新业务模式。未来试办成功的案件，经保险公会订定自律规范后，其他业者即可比照办理，不再逐案核准，加速创新服务扩散。

以保诚人寿与台湾大车队合作为例，民众透过App叫车时，可同步选择投保，保费直接随车资扣款，提升投保便利性。

此外，金管会也放宽数位保险公司初期限制，开业一年内只要取得资安与个资认证，即可开办网路投保业务，协助新型业者快速切入市场。

市场指出，此波松绑从服务、商品到制度全面推进，在风险可控前提下，让投保更简单、保障更充足，也为保险业数位转型开启新一波成长动能。