当保户有大笔资金需求时，除了透过银行贷款之外，保单借款也是安全方便的途径之一，且保单借款和银行信贷、信用卡等借贷管道相比，具有免保人、免手续费、拨款快速、随借随还等多项优势，让保户可以在资金运用上具有弹性与便利性。但保险业者提醒，保户在进行保单借款时，仍应随时留意缴息状况及保单效力，以确保权益。

台银人寿表示，虽然保险单借款只须准时缴交借款利息，本金不限制归还时间，但如果本金未偿还，致累计的未偿还保险单借款本息超过保单价值准备金时，保险契约会失效停止，因此在借款期间，仍应随时留意缴息状况及保单效力，以确保权益。

宏泰人寿指出，由于在保单借款本金与利息加总之后不超过保单价值的情况下，保单效力仍持续有效，对于保户来说，实为取得所需资金重要且安全方便的途径。然而保单借款事涉保户权益及大笔金额，因此申请资格、条件及程序皆有严谨的限制及设定，文件也必须正确填写及完备。

宏泰人寿提醒，保户确认符合申请保单借款条件及资格后，可透过业务员送件、保户本人或委托他人临柜及邮寄等方式办理，但不论哪种方式，经要保人及被保险人签署「保险单借款约定书暨重要事项告知书」皆为必备文件。

此外，依据宏泰人寿过往承办保户保单借款的临柜客服经验，除了身分证明文件缺漏外，曾经有过未成年要保人要求保单借款却没有经过法定代理人同意，或是要保人及被保险人不是同一人，但却疏忽未经被保险人签署文件而无法办理的情况。宏泰人寿也建议，保户在申办前可先至官网查询相关注意事项，办理时带齐应备文件，以节省宝贵时间。