出国登机前才想在机场加买旅游不便险，未来恐被「卡」。产险业2026年4月起将建置通报平台，不便险投保张数、保额将全设上限，机场即时加保的空间，将正式被纳管。

「不便险」属旅游附加保障，国人多伴随旅平险、旅综险一并投保，保障项目包括旅程取消、旅程更改、班机延误、行李延误、行李损失及旅行文件损失等六大类。

实务上，最大争议是「机场柜台」可单独销售不便险，让民众在登机前一刻仍能加保。这种即时、单独贩售的设计，使不便险脱离原本旅行保险的整体控管架构，也成为监理长期难以掌握的制度破口。

随通报平台将在2026年4月1日上线，上述情况将全面改变。未来不论民众是否单独投保不便险，或附加在旅平险、旅综险中，一人最多仅能投保两张不便险，且同一家保险公司限投一张，投保张数将首度被纳入跨公司、跨通路的整体控管。

在保额方面，若采定额给付型，每一张、单程不便险的班机延误、行李延误与行李损失，最高保额均为6,000元，旅行文件损失上限则为3,000元，打破各家自订保额现况。

其中，班机延误险因属时间性风险，允许采累进式给付，可依延误时间增加，最多理赔1.2万元。民众若投保两张不便险，单程班机延误最多可赔2.4万元。

争议较多的机场柜台投保，也同步纳入控管。依产险公会修正的「个人海外旅游不便险」参考条款与配套措施，未来机场即时投保的定额给付型不便险，将采「即时连线通报」，保险公司在核保当下即可查询投保纪录，避免重复加保。

据了解，这波制度调整，起因来自「公平待客」相关投诉。有民众反映，不便险条款对给付条件与理赔认定方式不够清楚，金管会因此要求业者全面修订条款，并同步处理定额给付型商品可能被过度投保的制度问题。

金管会强调，建立通报平台的核心目的在于强化核保控管。不便险属财物损失性质，损失金额具可衡量性，若透过多张定额给付保单叠加，可能出现理赔金额高于实际损失的「超额」情形。

未来比照旅平险通报制度，让保险公司在核保时掌握完整投保资讯，回归保险以「损害填补」为核心的基本原则。

不过，也有业者认为，班机延误难以预测，实务上难以产生道德风险，行李延误或损失也须提出严谨证明，过去并未出现明显超额理赔争议，此次纳管措施，较偏向制度补强与预防性管理。