在全球市场波动升温、美元利率高档盘旋与资金流向快速轮动的背景下，台湾寿险商品销售结构正出现明显转变。

以元大人寿为例，2025年最热销的两大商品正是「元大人寿元元致富变额万能寿险」与「元大人寿元元致富变额年金保险」，截至2025年12月底，新契约保费收入合计已突破新台币110亿元，显示投资型与外币变额型商品在高波动环境下快速跃升为市场主力。

台湾人寿亦观察到，在市场波动加剧与降息环境之下，投资型保单需求显著升温，保户更重视能自主调整配置与参与市场的工具，高利率时期则有利于利变型与分红型商品发挥共享投资成果的优势。整体而言，寿险商品设计已经从过去「保证导向」转向「弹性参与导向」，反映保户与保险公司对风险与报酬的重新分工。

业界指出，全球股市估值偏高、AI投资热潮带动资本支出扩张，使市场短线波动成为常态，保户对资产配置的弹性与主动性需求大幅提高。相较传统固定或利变型商品，投资型与外币变额型保单可直接连结基金与投资帐户，让保户依市场变化调整配置，因而在动荡环境中更具吸引力。

元大人寿「元元致富」系列正是此趋势下的代表商品。该系列结合寿险与年金险架构，可连结由元大投信代操的「财富双享」投资帐户与多档精选基金，投资范围涵盖美国、台湾、日本等主要市场，并排除非投资等级债券，强调低波动与成长性并重。再加上每年12次免费标的转换、月月有机会资产拨回，以及首期保费即高度参与市场的后收型设计，使资金运用效率明显提升。

另一方面，外币利变型商品在高利率环境下仍具关键角色。元大人寿最热销的利变型商品「元传富美元利率变动型终身寿险」，以美元计价、长年期设计为核心，搭配最高4.5%的保费折扣、寿险保障倍数与增值回馈分享金机制，兼顾传承与资产累积功能，特别受到高资产与退休族群青睐。

市场人士指出，高利率时代下，寿险公司倾向以「外币+长天期」商品锁定利差空间，同时透过投资型与变额型商品将市场风险交由保户承担，以降低公司对固定利差的依赖。反之，若未来进入降息循环，投资型与美元计价商品也能受惠于资产价格回升与汇率配置需求。