保险正从事后赔偿，走向事前管理。保险公司提供的服务也不再只有理赔。从健康管理App、线上健康平台，到营养咨询、复健照护、心理咨商、失智与骨质疏松风险检测等服务陆续出现，保险公司销售的不再只是保单本身，而是一套结合健康管理、医疗照护与预防，保险公司开始透过各种方式增加与保户的互动，让保险逐渐成为日常生活的一部分。

据金管会统计，2026年第2季外溢保单新契约销售件数达74.6万件，较去年同期增加近三成；新契约保费收入达488.8亿元，年增152％，创历年同期新高。外溢保单成为市场新宠，但不是每个人都适合外溢保单。

所谓外溢保单，是透过健康管理、运动达标等机制，鼓励保户养成良好生活习惯，只要完成指定健康任务，就有机会获得保费折减、健康回馈或增额保障。

也就是说，过去人们多半生病后才想到保险，现在保险开始往前一步，透过健康平台、穿戴装置与外溢机制，提前走进保户的健康生活。

什么样的人适合外溢保单，专家表示，有五类族群适合外溢保单产品：一、平常有固定运动习惯的人。二、重视健康管理的人。三、年轻、健康状况良好的族群。四、想降低长期保费负担的人。五、需要被鼓励维持运动习惯的人。

而这五类人又要注意那些保单细节？一、确认运动纪录是否能被保险公司认列，二、不要只为了拿回馈而忽略保障内容。三、应比较「外溢优惠」与一般保单的实际成本。四、要看优惠是固定、逐年累积，还是有上限。五、如果平常完全不运动，可能很难享受到最大优惠。