「为什么我该开始保险规划？」「保险规划和人生阶段有什么关系？」富邦人寿南神通讯处业务经理吴峻诚分析，人生各阶段都会面临许多不确定风险，为规避风险来临时对生活品质造成冲击，包括财务保障、家庭责任、退休规划、资产保护与子女教育基金等五大层面，均可透过保险规划，为人生撑起一把「保护伞」。
吴峻诚表示，「各个人生阶段都需要进行保险规划。」首先是个人财务保障，在面对突发事件产生经济压力时，例如遭遇意外急需医疗费用，或罹患重大疾病等，突如其来的大笔支出，可能打乱原有的财务计划，透过适当的保险规划可达到保障财务健全的功能。
其次是善尽家庭责任。成家立业后，可能是「上有老、下有小」的三明治族群，透过保险规划，特别是寿险，可确保风险降临时，导致原为家庭经济支柱无法再提供家庭经济来源，家庭其他成员依旧能得到保障、不至于让生活陷入困境。
第三个是退休规划；适当保险规划，例如年金保险，可让未来退休后仍握有稳定的现金流，确保银发族退休后的生活品质。
第四个为资产保护；除了寿险外，财产保险也很重要，例如房产或车子等资产，在受到损害时可降低损失。
第五个是子女教育基金；现代人普遍晚婚晚生且少子化，父母亲可运用保险，为自己的下一代筹措教育等基金。
吴峻诚认为，所有人从出生开始，就要认清「风险」这个概念。他有个客户在孩子出生时没有在第一时间投保，后续小孩诊断出先天性心脏病，因已确诊，未来已难以投保，这也是为什么，最好在孩子一出生，就要做好保险规划的原因。
吴峻诚说，自己对保险也有深切的体会，在读高中时，身为家庭主妇的母亲罹患乳癌，当时全家五口一张保单都没有，后续治疗花费两年时间，需要自费购买标靶等药物，花费超过百万元，从小缺乏保险观念的一家人，等到家人罹病后才开始体会到，保险规划有多重要。
至于人生各个阶段需要哪些不同的保障，吴峻诚建议，20至30岁左右的青年期，因刚入社会开始工作，在经济基础还未十分稳定时，意外险与医疗保险是首要选择。
若是30岁以上至50多岁的中年期，通常已经成家立业了、经济压力较大，甚至可能有房贷与车贷，基于家庭责任一定要规划足够的寿险及重大伤病险，「哪天不小心跑去和上帝喝咖啡了，至少可以确保家人不会面临经济困难。」若已有子女，也可加保利变型保单，协助筹措未来的子女教育基金。
若为50岁以上的壮年期，可进一步纳入长照险，未来有长照需求时更无后顾之忧。此外也可透过具有月现金流的投资型保单、利变型保单进行退休金规划；在这个阶段，寿险也非常重要，打拚大半辈子的成果，善用分红保单的寿险规划，就可运用保险杠杆的力量将资产放大，将财富好好传承给下一代。
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