不少年轻人规划保险，常常不知道该从何著手。建议年轻的朋友们，在规划保险时应循序渐进，就如同建造「金字塔」一样，一层一层的往上堆叠，逐步补足人身各项保障。
第一层保障是基本款，「先求有，再求好」，以小资族都付得起的寿险及意外险打底，如同装门锁一样，没什么钱，先装喇叭锁来防盗。
意外险具有花小钱买大保障的特性，由于年轻人常在外活动，发生意外事故机率较高，疾病与意外也可能导致身故或完全失能，因此投保意外险绝对不可少。而家中经济来源者，更必须将寿险列入基本规划，每年花几千元，即可转嫁数百万、甚至千万元的风险，很适合年轻族群做为入门款保单。
第二层保障属于加强版，以住院医疗及手术险为主，提供基本健康保障，生病时可以吃最好的药、接受最先进的手术。如同在第一道喇叭锁再装上辅助锁加强安全性。
基本医疗险包括住院日额型、实支实付、手术险等三大险种，主要涵盖病房费、手术费、住院医疗费等三大支出。实支实付是「限额给付」，各理赔项目均有额度限制，保险金额内用多少、赔多少，可以给付自费药材、特殊材料等住院医疗杂费；住院日额型是「定额给付」，按照住院天数给付固定额度，可当作住院时薪资的补贴等，搭配实支实付，保障更不漏接。
手术险是以保险金额X手术项目给付倍数进行理赔，也是采「定额给付」，随著新型疗法、医材推陈出新，自费愈来愈高，单靠住院医疗险恐无法支应，建议可搭配手术险规划保障，才能享受更好的医疗品质。
第三层是特效保障，透过重大伤病险、癌症险及长期照顾险转嫁生大病、花大钱的风险，人身保障更加巩固。宛如在第二道辅助锁，再装上先进的指纹锁、感应门锁，安全效果更滴水不漏。
现今重大伤病人口逐年增加，失能失智也有年轻化的趋势，一旦罹患重大伤病或是失能失智，都会付出很多医疗和照顾成本。因此，想强化重大疾病保障，可以重大疾病险、重大伤病险、特定伤病险等险种补强，主要特色为提供一次性给付，可让保户弹性运用。
（本文由新光人寿副总经理陈国扬提供，记者戴玉翔采访整理）
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