许多高资产家庭平时拥有完整的资产配置规划，但遇到重大医疗事故时，高资产族群往往希望使用最新、有效且较无痛的治疗与医疗照护，却面对需要立刻支付庞大的医疗费用，导致打乱原先的长期资产规划的问题。高资产族群可思考在规划资产配置时，运用高额医疗帐户型保单，事前打造「健康医疗资金池」，以兼顾医疗及资产规划。

市面上有千百种医疗保险，要满足高资产族群的需求。高额帐户型医疗保险作为打造「健康医疗资金池」的首选，专门用来因应医疗突发状况。同时，随著现在高资产族群经常往来于不同国家，在各地居住与工作，搭配海外医疗保障的高额帐户型保险更是高资产族群兼顾医疗品质、资金安排与海外就医的不二法则。

因此高资产族群的医疗需求，可以归纳成三大部分，第一，稳住资金安排：选择高额帐户型且有保费返还机制的帐户型健康保险以规划医疗资金池，当被保险人不幸身故，保险费可转变为保险金传承给家人，同时不需担心医疗费用打乱日常的资产规划。

第二，维持医疗品质：以高日额打造理想的医疗品质，另选择涵盖特定重大疾病、手术、住院慰问、癌症标靶与免疫疗法补助等的保单，让被保人可更有底气选择先进的医疗方式，不用因为费用考量降低医疗要求。

第三，备好海外就医：高资产族群因为生活及工作型态，经常有出国需求，因此要留意保单有否海外医疗礼宾服务，包括安排医生于海外约诊、海外代垫住院医疗费用、电话咨询服务等，以因应在国外发生的医疗需求。

以保诚人寿推出的「富御系列医疗保险」商品为例，保单提供每日最高1万元的住院日额，特殊病房日额最高3万元，并可累积最高3,000万元的医疗帐户，能支应高额住院、手术、29种特定伤病、癌症标靶治疗等自费医疗支出，协助客户建立「即时可动用」的健康资金池。同时不仅提供海外医疗礼宾服务，代垫费用最高至美金1万元，另外针对经常往返两岸工作的高资产客户，还提供专人导医导诊、门诊医疗绿色通道等专属医疗礼遇。

许多父母即使拥有丰厚资产，面对医疗费用时仍选择牺牲自己，成全孩子的财富，这样的结果其实可以避免。重大疾病往往来得突然，规划一个可以即时动用的健康资金池，是财务规划表中最重要的项目，不只为自己，更是为了家人长远的幸福。

（本文由保诚人寿通路长蔡渊霖提供，记者戴玉翔采访整理）