近年受到地缘政治风险影响，投资市场波动剧烈，部分民众回头检视过去购买的投资型保单时，才惊觉帐户价值大幅缩水，甚至质疑「是不是买错保单」。对此，寿险业者提醒，投资型保单并非「买了就放著不管」，多数商品其实同时设有委托投资帐户和多档共同基金等投资标的转换，以及投资配置比重调整机制，保户可依市场变化与自身需求调整配置。

投资型保单的核心，在于保户须自行承担投资风险。不同于传统寿险，保费扣除保险成本与相关费用后，剩余金额会投入共同基金或全权委托投资帐户，帐户价值随市场涨跌波动。若长时间未检视投资配置，遇上市场反转，帐户亏损幅度自然可能扩大。保发中心在介绍投资型保单资料中即指出，投资型保单的保单帐户价值部分由保户自选的投资标的和配置比重决定，常见可连结标的如共同基金、结构型债券、ETF、公债、货币帐户等，绩效将影响保单价值。

寿险业者提醒，由于投资型保单投资标的的转换有每年免收费用的次数限制，若超过该次数则可能收费，且除了投资标的之外，另有投资配置比例亦可能影响绩效，仅转换标的不会改变配置比例，保户在申请转换前，应先检视自身投资属性、投资期间与原始规划目的，避免因频繁调整造成交易成本累积，或因短期市场波动而做出非理性决策，更应主动追踪标的的绩效表现。

寿险业者也指出，民众常忽略的一点是，除了市场因素，随著年龄增长，寿险保障成本（危险费用）也会随之提高，若投资绩效不佳，帐户价值可能被进一步侵蚀，若帐户价值不足扣缴保费还可能导致保单失效，因此更需要定期检视整体结构。

综合上述，保户投保前应回到最初购买目的，厘清是为长期资产配置、退休规划，或纯投资需求，再决定是否调整标的。唯有在充分理解商品设计与自身风险承受度下，投资型保单才能真正发挥其应有的理财功能。