在低利率环境与资产多元配置需求升温下，单身30至45岁族群对于兼具保障与投资功能的理财型保单需求持续增加。

业界观察，这类族群通常具备一定的储蓄能力，但尚未进入高资产累积阶段，因此更倾向选择具备弹性、可参与市场报酬的保险商品，以兼顾保障与资产成长。

目前市场主流可分为三大类型理财型保单，各具不同风险与报酬特性。

第一类为「变额年金／寿险（投资型保单）」。此类商品将保费扣除保障成本后投入连结帐户，如基金或投资标的，报酬随市场波动。优点在于资产成长潜力较高、配置弹性大，适合具投资经验、可承受波动的单身族群，但同时也需承担净值波动风险。

第二类为「分红型保单」。透过保险公司经营绩效参与红利分配，在保障基础上增加潜在收益。其特色为波动相对较低、稳定性较佳，适合偏好中长期稳健累积资产的族群，但红利具不确定性，非保证收益。

第三类则为「利率变动型寿险（增额型保单）」。此一类商品依宣告利率调整保单价值，通常具备最低保证利率机制，在利率上升环境中可以提升累积效果。优点则为兼具保障以及固定增值机制，非常适合保守型理财规划者。

单身族群在理财型保单配置上，应依风险属性区分配置比例：积极型可偏向变额保单，稳健型可配置分红型与利率变动型产品，以达到保障、资产成长与流动性之间的平衡。市场专家提醒，理财型保单仍属中长期工具，应避免短期进出，以免影响预期效益。

而据统计，今年前五月的百亿神单前五名均为「变额年金／寿险（投资型保单）」包括:国泰人寿月月泰利台外币变额年金／变额寿险；国泰人寿月月永溢台外币变额年金／变额寿险；元大人寿元元致富台外币变额年金／变额万能寿险；国泰人寿鑫超月得益台外币变额年金/ 变额寿险；安联人寿吉利发发变额万能寿险。