生活中每天都有大大小小的意外发生，一再凸显了保险的重要性。但保险如何买才正确？又该买多少呢？在此建议民众可参考六大诀窍，可为自己节省荷包，又能增添补足最齐全的保障。

第一，早买早省钱：愈年轻投保，保险费愈便宜，而且愈早买，享受的保障期限更长。

第二，先定期后终身：应该「重保障轻储蓄」，并掌握「先定期后终身」原则。因为终身保险保障时间长，保险费比定期险贵，可以先以便宜的定期险打底，待收入稳定，并有一定经济基础后，再加保终身型保险，补足保障缺口。

第三，循序渐进投保：寿险、意外险、医疗险、重大伤病险、长期照顾险是人身保障必备五大险种，涵盖身故、意外、疾病三大风险。如果无法一次到位，可以根据预算、配置顺序投保。由于年轻人活动力强、爱骑机车，发生意外机率较高，意外险将是第一顺序；若是家中经济主要来源，除了意外险，也要买寿险，预防一人倒全家倒；再来循序渐进配置：医疗手术险、重大伤病险、长照险，避免自己生病、受伤或失能，压垮家庭经济。

第四，保得好也保得够：保险费该花多少？可根据自身财务状况及需求，合理评估保险费用。一是「双十原则」，每年缴交保险费不超过年收入十分之一，保险金额是年收入十倍，例如年收入120万元，每年可花12万元买保险；二是预算真的很少，可以年收入5%至8%规划保障，等经济能力充裕，再提高预算强化保障。

第五，多帐户管理法：一次要拿一万、两万元缴交保险费，不少年轻人或许觉得心痛。此时不妨运用多帐户管理法，银行母帐户下加开子帐户，再依自身需求将不同用途的资金分类，例如贷款、旅游金、保险、投资等，有些子帐户可以设定自动转入，每个月薪水入帐时，系统会自动将钱分别存入不同用途的子帐户，如此一来，每个月存一千、两千到保险帐户，即可无痛缴交保险费。

第六，定期保单健诊：投保后，应每隔三至五年可以做一次保单健诊，确认保险是否符合当下需求，除了透过「保险存折」线上查询平台外，也可使用新寿「保单鉴定师」线上自主保单健诊服务，运用光学字元辨识（OCR）与自然语言处理（NLP）技术，只要用手机拍摄现有保单，即可汇整既有保单的保障概况，产出专属分析结果，非常方便。（本文由新光人寿副总经理陈国扬提供，记者戴玉翔采访整理）

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