高资产族群财富传承需求升温，如何将累积多年的财富顺利交棒下一代，已成为高资产家庭与金融服务市场关注的重要课题，惟「开始规划」到「真正完成」间，仍存在明显落差。保诚人寿携手勤业众信联合会计师事务所，共同发布针对台湾高资产族群对保险认知与规划的白皮书 ─ 《台湾高资产家庭财富传承白皮书：从家族对话到传承规划》。报告指出，92.3% 的受访者具财富传承需求，其中逾七成（74.1%）高资产传承者已著手规划财富传承，但真正完成整体传承规划者仅3.7%，显示高资产家庭当前最大的挑战是如何将财富传承规划付诸行动。

保诚人寿总经理王慰慈表示，随著台湾财富累积、人口结构转变与企业主世代交替，客户的需求亦从保障与资产配置，延伸至家庭沟通、风险管理与跨世代传承，保险服务也随之进化转型。客户的需求可以很复杂，但客户的体验不应该复杂。保诚人寿希望能把复杂留给自己，简单留给客户，让客户的选择更简单、规划更清楚，决定也能更明快。客户的需求在改变，保险服务也必须精益求精，从提供商品进一步走向整合需求与专业规划。

勤业众信家族办公室服务负责人王瑞鸿表示，财富传承涉及不同资产类型及相关规范，而关键不只是资产如何分配，更在于家族成员能否建立共识。愈早盘点资产状况与传承需求，愈有助于掌握不同安排可能产生的影响。因此，建议高资产家庭及早厘清传承目标，并与家族成员充分沟通，从整体架构评估适合的传承方式，而非仅著眼节税或单一工具，并适时寻求税务、法律及金融等专业协助，在符合法令的前提下，建立长期稳健的传承安排。

白皮书调查显示，逾半数（53.8%）高资产族群已与家人谈论财富传承，但从沟通到付诸实际行动仍有一段距离；即使在传承额度规划上，74.1%已著手规划，但与足额规划仍有距离。

进一步来看，两代面对的传承难题各有不同。35.0%的传承者尚未决定传承方式与对象；另一方面，55.9%的继承者不知道如何与长辈开启财富传承话题。「上一代难决定、下一代难开口」，让财富传承往往停留在想法与讨论，而难以推进至具体执行。

此外，53.0%受访者关注二代能否妥善管理及运用家产，59.0%则将确保子女或后代生活品质视为财富传承的重要目标，显示高资产家庭关注的不只是资产如何移转，更包括下一代的财务能力、家庭共识与长期安排。

值得注意的是，96.6%受访者知道保险可作为财富传承工具，但非常了解者仅25.6%；在实际运用上，降低税负或预留税源、提供继承人现金流皆为受访者优先考虑的功能，考虑采用比例为51.3%。

同时，59.8%受访者表示需要协助了解税负计算与法令资讯，64.1%则在规划财富传承时有降低应税总额需求，显示高资产家庭对保险与跨专业服务的需求，正由认知阶段走向实际解决方案。

面对高资产族群日益多元的财富传承需求，保诚人寿将从提供单一商品，进一步走向整合需求与专业规划，结合保险专业与多元服务资源，协助客户将需求转化为具体安排，并透过近期主打的「保诚人寿｜尊享」品牌服务主张，整合跨领域专家咨询，规划适合的保障与财富传承安排，把专业的复杂留给保诚，让客户在做规划与决策时能更简单，也共容易从想法付诸行动。

本次调查委托山水民意研究股份有限公司执行，于2026年7月针对可投资资产达新台币3,500万元以上的高资产族群进行网路问卷调查，共回收117份有效样本。受访者可投资资产规模以新台币3,500万元至1亿元为主，年龄则以60至69岁占比最高。