金管会出手责成银行公会建立「行员行为风险和预警指标」，在此同时由于台股已成全民运动，许多大型银行也对于行员挪用客户资金的可能性更为敏感，一家大型银行主管指出，先前已观察到先前被裁罚的理专挪用客户资产案，都与理专自己炒作期货失利、钱调度不过来有关，因此这类投资「作太大」的理专都会入列注意名单，另外也有数家银行内部已三申五令，行员买股不慎踩雷，也绝不能让客户的钱去垫款，同时会为此加强抽查的频率，同时亦有数家大型银行已开始对每位行员执行类似于洗钱防制的监控，去监控每一位行员的每一笔金流是否出现不合理的现象。

一家大型银行高层指出，对理专金流的了解，是从债务及资产双管齐下。其中，理专的投资金额是否过大，投资频率是否太高、或投资风险过大的项目例如期货等，都会使公司内部提高警觉，这类理专实际上已是在为自己在投资操盘，而非为客户理财。

至于理专投资金额的掌握，这位高层指出，会向证交所及柜买中心申请下载该理专在所有券商的下单帐户，来了解其投资状况，当然前提是要经过理专的同意，银行会如此作，最怕是理专自己私人的交易已超过能力范围，成为未来舞弊的导火线。很多银行也不约而同指出，通常理专操盘到钱调不过来，往往和投资期货失利有关。

至于债务面，重点包括信用卡、信贷等缴费是否迟缴及其他债务的了解，大型银行高层表示，会经过理专的同意，定期去调阅其联征中心的资料，倘若信用卡、信贷等有还款困难，未按时还本缴息，也会被列入观察名单。

但这位高层也坦言，银行再怎么小心，也总有「死角」有待突破。例如，倘若行员与客户之间往来的金流是透过其他银行的帐户进行，银行本身对于「跨行金流」就无法掌握；此外，理专若是跟地下钱庄借钱，银行也难以掌握该金流。此外，若理专与客户往来是透过他行帐户往来，是看不到的，高层也坦言，行员也学聪明了，就算要和客户往来，也会透过行外帐户来进行，这将成为未来示警指标执行的一大挑战。

至于授信业务的监控，另一家大型银行高层指出，过去金融圈常会看到像银行的AO或副理、襄理，受客户请托为客户的支票先行垫款，甚至还有应客户要求，借客户钱，然后收利息，虽然也为客户渡过难关了，但现在都严格被禁止，行员不可以和客户有任何的私下资金往来。对于行员与诈团勾结诈贷，这位高层坦言，要侦查到这种集团式、系统式这些犯罪，难度更高，因为诈团会倾集团之力把交易过程更不著痕迹的处理，但他认为，倘若银行对每笔交易监控执行得更彻底，或许仍能突破。