分红保单成为近年保险市场热销保单，不少保险公司从开始的观望，到积极加入市场。不过因为分红保单的结构相对复杂，不少保户听了「雾煞煞」，而且金管会在2024年7月为保障消费者权益，从商品设计、资讯揭露、销售行为、审查机制及董事会责任五大面向对分红保单进行一系列规范，专家指出，民众在投保分红保单时，应留意五大要点。

公胜保经台北业务中心星耀事业部行销协理刘家宏表示，民众在投保分红保单之前，应留意五大要点，第一，红利非保证给付，但红利分配比例受法令保障，分红保单让保户有机会分享，保险公司经营这张分红保单绩效所产生的利润，但红利不是保证给付，会变动成较高或较低的数字，甚至可能因经营绩效不佳、出现红利为零的情况。

金管会规定，保险公司在每个会计年度结束后，须将上一会计年度分红保单累积的可分配盈余分配给保户，且比例不得低于70%，若连续两年未达到合理精算假设下推估之可能红利金额之累积值时，保险公司应向主管机关说明理由及改善措施。

第二，确认红利发放的方式，英式分红适合想追求资产增值的人，美式分红则适合想有现金流、有更高资金流动性的人；第三，在相同保障内容与给付条件下，分红保单保费可能比不分红保单贵；第四，了解保障内容、缴费年期等；第五，分红保单的分红来自于保单的死差、利差、费差，其中利差益（保单投资收益高于保单预定利率）是主要来源，因此刘家宏建议，保户应选稳健经营、投资表现相对良好的保险公司。

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