随著春节连假带动出国旅游热潮升温，「运动旅游」正快速崛起，愈来愈多民众规划到海外参加马拉松、滑雪、潜水或各式户外挑战活动。不过，保险业者提醒，这类高强度或高风险行程，潜藏的风险与一般观光旅游截然不同，出发前若仅投保一般旅平险或伤害险，保障恐怕并不完整，事前针对活动性质规划合适保单，才能真正降低突发意外带来的财务冲击。

产险业者指出，投保关键在于厘清「意外事故」与「特定事故」的差异。多数民众以为只要有伤害保险或旅游平安险就万无一失，但一般保单的核心保障多属「意外事故」，也就是突发、外来、非疾病因素造成的伤害；然而从事特定高风险活动时，常见的身体状况未必被单纯认定为意外，例如登山引发高山症、滑雪导致冻伤、潜水造成减压症或溺水并发症等，这些多被归类为「特定事故」，是否理赔，须视保单条款是否明列承保，否则容易产生争议。

业者进一步说明，「特定事故」相关保障，又区分为国内与国外两种承保架构，民众规划行程时应一并考量地点与活动内容。若是在国内从事登山、溯溪、潜水等活动，建议选择专为户外风险设计的「登山综合保险」或「海域活动综合保险」。这类商品除了一般意外伤害保障外，也将部分特定事故纳入，例如登山过程中的中暑、高山症、冻伤，或海域活动引发的减压症、失温及海洋弧菌感染等，并可涵盖医疗费用、失能与身故保障，降低高风险活动的不确定性。

此外，搜救与紧急救援费用往往金额不低，也是户外活动容易忽略的一环。业者建议可加保「紧急救援费用保险」，将搜寻、救援及必要的后送费用纳入保障范围，避免事故发生后，还需自行负担高额救援支出。

若行程延伸至海外，风险管理更须升级。业者表示，民众赴国外从事攀岩、滑雪、路跑、自行车赛、潜水或高空跳伞等活动时，应先投保含「海外医疗」与「海外紧急救援」的海外旅游综合保险，再视活动性质加保「特定活动保险」，作为高风险项目的延伸保障。市面上已有多家产险公司推出相关商品，将攀岩、潜水、滑雪、路跑、自行车及高空活动等纳入特定事故承保范围，让保障更贴近实际运动情境。